JAKÉ MÁME MOŽNOSTI
Investiční fondy
Cílem investic je obvykle dosáhnout zhodnocení prostředků v čase. Důležitými faktory při rozhodování o investicích jsou cíle investora, jeho toleranci k riziku a časový horizont.
Investiční nemovistosti
Investice do nemovitostí může generovat pravidelný pasivní příjem v podobě nájemného. Současně roste hodnota nemovitosti v čase.
DIP
Nový finanční nástroj, tzv. dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), od roku 2024. Umožňuje vám investovat do různých finančních produktů, které mohou nabídnout potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu získáváte daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele.
REPO
Cílem je dosahovat zhodnocení na úrovni dvoutýdenní repo sazby ČNB a využít privilegia, jaké mají jen banky
Penzijní spoření
Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření jsou dva způsoby, jak si lidé mohou spořit na penzi se státní podporou.
Termínované účty
Prostředky uložené na termínovaném vkladu, zde leží určitou dobu. Délka trvání vkladu má velký vliv na výši úrokové sazby.
JAKÝ JE ROZDÍL MEZI SPOŘENÍM A INVESTOVÁNÍM?
Nejdůležitějším rozdílem mezi spořením a investováním je míra rizika ztráty, která je s těmito činnostmi spojena. Spořením většinou rozumíme pravidelné odkládání menší částí příjmu a jeho ukládání na bankovní účet. Vkladové účty jsou vhodné pro případ, pokud byste prostředky, které na nich uložíte, chtěli brzy použít nebo si nejste jisti, kdy je budete potřebovat. Proti investování však spoření poskytuje nižší výnos (úrok), který je navíc zatížen 15%-ní srážkovou daní.
Výhoda investice
Kvůli investicím nemusíte vyplňovat daňové přiznání, pokud vaše příjmy z prodeje cenných papírů nepřesáhly za rok 100 tisíc korun.
Nebo pokud jste dodrželi tzv. časový test, tedy kdy jste prodané cenné papíry drželi minimálně po dobu tří let.
INVESTICE
Cílem investic je obvykle dosáhnout zhodnocení prostředků v čase. Důležitými faktory při rozhodování o investicích jsou cíle investora, jeho toleranci k riziku a časový horizont.
Jaké jsou standardní nástroje?
FONDY PENĚŽNÍHO TRHU
DLUHOPISOVÉ FONDY
SMÍŠENÉ FONDY
AKCIOVÉ FONDY
REALITNÍ FONDY
DLUHOPISOVÉ FONDY
SMÍŠENÉ FONDY
AKCIOVÉ FONDY
REALITNÍ FONDY
Důležitá témata:
- Kolik si mohu dovolit investovat?
- Jak dlouho se obejdu bez peněz, které do investice vložím?
- Co mi má investice přinést: růst kapitálu (pro jeho další investování), dodatečný příjem nebo obojí?
- Jak velké riziko a jaký druh rizika jsem ochoten podstoupit?
- Pokud se chystám provést rizikovější investici, jsou důsledky případné finanční ztráty pro vás významné?
- Chci investovat individuálně a nebo se podílet na nákladech a výnosech s jinými investory tj. investovat kolektivně?
- Chci svá investiční rozhodnutí dělat samostatně, mám k tomu předpoklady a znalosti nebo potřebuji odbornou konzultaci, a nebo je raději přenechám profesionálním obchodníkům, aby je dělali za mne?
- Pokud chci investovat kolektivně, jaký typ fondu nejlépe odpovídá mým potřebám? To konkrétně znamená rozhodnout, jaké riziko jsem ochoten podstoupit a na jakou dobu chci investovat.
- Jsou s investováním pro mne spojeny nějaké daňové výhody a pokud ano, mohu je spojit s pro mne nejvhodnějším typem investice?
- Jak dlouho se obejdu bez peněz, které do investice vložím?
- Co mi má investice přinést: růst kapitálu (pro jeho další investování), dodatečný příjem nebo obojí?
- Jak velké riziko a jaký druh rizika jsem ochoten podstoupit?
- Pokud se chystám provést rizikovější investici, jsou důsledky případné finanční ztráty pro vás významné?
- Chci investovat individuálně a nebo se podílet na nákladech a výnosech s jinými investory tj. investovat kolektivně?
- Chci svá investiční rozhodnutí dělat samostatně, mám k tomu předpoklady a znalosti nebo potřebuji odbornou konzultaci, a nebo je raději přenechám profesionálním obchodníkům, aby je dělali za mne?
- Pokud chci investovat kolektivně, jaký typ fondu nejlépe odpovídá mým potřebám? To konkrétně znamená rozhodnout, jaké riziko jsem ochoten podstoupit a na jakou dobu chci investovat.
- Jsou s investováním pro mne spojeny nějaké daňové výhody a pokud ano, mohu je spojit s pro mne nejvhodnějším typem investice?
INVESTIČNÍ NEMOVITOST
Investiční nemovitost je taková nemovitost, kterou si investor pořizuje za účelem pravidelného výnosu, nejčastěji formou pronájmu. Obecně se jedná o investici téměř bez rizika a se stálým příjmem.
- Volba lokality
- Vhodné financování
Rostoucí hodnota nemovitosti. Hypotéku Vám z části, nebo úplně, platí nájemník. V závislosti na sazbě hypotéky.
Dále jsou tu daňové výhody na úroky z hypoték, náklady na údržbu a další daňově uznatelné náklady.
DIP
Stát chce Čechy motivovat k investování – a bylo na čase, stávající důchodový systém je totiž neudržitelný. Nový finanční nástroj, tzv. dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), od roku 2024 pomáhá se zajištěním na stáří. Oproti penzijnímu spoření nabízí volnější ruku v tom, kam investovat na důchod.
Umožňuje vám investovat do různých finančních produktů, které mohou nabídnout potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu získáváte daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele.
Co nový dlouhodobý investiční produkt přináší?
Sleva na dani. Zaměstnanci i OSVČ si mohou své vklady na DIP odečíst ze základu daně až do výše 48 000 Kč za rok. Pokud tedy budete investovat 4 000 Kč měsíčně, na dani ušetříte celkem 7 200 Kč ročně. Pozor, limit 48 000 Kč se vztahuje dohromady na všechny 3 produkty zabezpečení na stáří (investiční životní pojištění, penzijko, DIP). Oproti penzijku si však můžete do daní uplatnit celý vklad na DIP, ne pouze část.
Příspěvek zaměstnavatele. Na DIP vám může přispívat zaměstnavatel. Z příspěvku stejně jako u penzijka a IŽP neplatí odvody a je pro něj daňovým nákladem až do výše 50 000 Kč ročně za 1 zaměstnance (limit opět zahrnuje všechny 3 produkty zabezpečení na stáří). Z příspěvku neodvádíte daň a pojistné ani vy – proto je pro vás výhodnější zvýšení příspěvku než hrubé mzdy. Zaměstnavatel nesmí ovlivňovat zaměstnance při výběru poskytovatele DIP, hrozí mu za to pokuta.
Jaké jsou nevýhody?
Žádná státní podpora. Na DIP se nevztahuje státní příspěvek, který dostáváte například v penzijku. Tuto nevýhodu však kompenzuje možnost vyššího zhodnocení a vyšší daňová sleva („dát do daní“ můžete až 48 000 Kč za rok a vklad na DIP lze uplatnit celý, narozdíl od penzijka, kde si od daňového základu odečtete jen část vkladu převyšující 1 000 Kč – a od července 2024 navíc tato hranice vzroste na 1 700 Kč).
Žádná státní podpora. Na DIP se nevztahuje státní příspěvek, který dostáváte například v penzijku. Tuto nevýhodu však kompenzuje možnost vyššího zhodnocení a vyšší daňová sleva („dát do daní“ můžete až 48 000 Kč za rok a vklad na DIP lze uplatnit celý, narozdíl od penzijka, kde si od daňového základu odečtete jen část vkladu převyšující 1 000 Kč – a od července 2024 navíc tato hranice vzroste na 1 700 Kč).
Co nový dlouhodobý investiční produkt přináší?
Umožňuje vám investovat do různých finančních produktů, které mohou nabídnout potenciálně vyšší zhodnocení, a k tomu získáváte daňové úlevy i možnost příspěvku od zaměstnavatele.
Sleva na dani. Zaměstnanci i OSVČ si mohou své vklady na DIP odečíst ze základu daně až do výše 48 000 Kč za rok. Pokud tedy budete investovat 4 000 Kč měsíčně, na dani ušetříte celkem 7 200 Kč ročně. Pozor, limit 48 000 Kč se vztahuje dohromady na všechny 3 produkty zabezpečení na stáří (investiční životní pojištění, penzijko, DIP). Oproti penzijku si však můžete do daní uplatnit celý vklad na DIP, ne pouze část.
Příspěvek zaměstnavatele. Na DIP vám může přispívat zaměstnavatel. Z příspěvku stejně jako u penzijka a IŽP neplatí odvody a je pro něj daňovým nákladem až do výše 50 000 Kč ročně za 1 zaměstnance (limit opět zahrnuje všechny 3 produkty zabezpečení na stáří). Z příspěvku neodvádíte daň a pojistné ani vy – proto je pro vás výhodnější zvýšení příspěvku než hrubé mzdy. Zaměstnavatel nesmí ovlivňovat zaměstnance při výběru poskytovatele DIP, hrozí mu za to pokuta.
Jaké jsou nevýhody?
Žádná státní podpora. Na DIP se nevztahuje státní příspěvek, který dostáváte například v penzijku. Tuto nevýhodu však kompenzuje možnost vyššího zhodnocení a vyšší daňová sleva („dát do daní“ můžete až 48 000 Kč za rok a vklad na DIP lze uplatnit celý, narozdíl od penzijka, kde si od daňového základu odečtete jen část vkladu převyšující 1 000 Kč – a od července 2024 navíc tato hranice vzroste na 1 700 Kč).
Žádná státní podpora. Na DIP se nevztahuje státní příspěvek, který dostáváte například v penzijku. Tuto nevýhodu však kompenzuje možnost vyššího zhodnocení a vyšší daňová sleva („dát do daní“ můžete až 48 000 Kč za rok a vklad na DIP lze uplatnit celý, narozdíl od penzijka, kde si od daňového základu odečtete jen část vkladu převyšující 1 000 Kč – a od července 2024 navíc tato hranice vzroste na 1 700 Kč).
PENZIJNÍ SPOŘENÍ
Transformovaný fond vznikl přeměnou z penzijního fondu, který byl funkční do 31. 12. 2012. Transformovaný fond je tak nadále součástí 3. pilíře důchodového systému a zachována zůstala i většina smluvních podmínek sjednaných v původním penzijním připojištění.
Účastnické fondy jsou fondy vzniklé po roce 2012.Úprava státní podpory penzijního spoření
Od 1. července 2024 dojde ke změnám ve státních příspěvcích penzijka.
Když si v doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění budete spořit do 500 Kč měsíčně, nově neobdržíte státní příspěvek. Dosavadní minimální vklad je 300 Kč.
Když si v doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění budete spořit do 500 Kč měsíčně, nově neobdržíte státní příspěvek. Dosavadní minimální vklad je 300 Kč.
Státní podporu nedostanou ani majitelé penzijka, kteří jsou již v důchodovém věku.
Nejvyšší příspěvek 230 Kč měsíčně nyní získáte při vlastním vkladu 1 000 Kč. S novými pravidly se maximum vyšplhá na 340 Kč, dostanou ho však jen ti, kdo budou ukládat 1 700 Kč a více.
Změní se i struktura příspěvků – jejich výše se sjednotí na 20 % z vkladu (nejvíce však zmíněných 340 Kč). Nyní s vkladem od 300 do 999 Kč měsíčně dostáváte od státu 90 Kč a k tomu 20 % z částky přesahující 300 Kč.
Vytvořeno ve službě WEDOS WebSite.